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Conheça as vantagens de um empréstimo online para negociar dívidas

16 abr 19 | Finanças

Vamos ser realistas: fazer pagamentos para vários credores a cada mês pode ser um aborrecimento. Também pode ser caro — especialmente se algumas de suas dívidas tiverem uma alta taxa de juros. Contratar um empréstimo online para negociar dívidas, às vezes, pode tornar a quitação delas muito mais fácil e barata.

Isso porque um empréstimo online pode ter uma taxa de juros menor do que as taxas combinadas das dívidas individuais que você tem. Assim, você pode consolidar todos os diferentes tipos de dívidas usando o empréstimo. Mas primeiro, você vai querer descobrir se essa é sua melhor opção.

Quando fazer um empréstimo para negociar dívidas?

Fazer um empréstimo online para negociar dívidas com juros altos pode soar como uma solução fácil e simples, mas isso não deve ser feito sem pensar muito antes. A consolidação da dívida tem a ver tanto com uma mudança de mentalidade quanto com saber usar um empréstimo para quitá-las.

Se você não estiver preparado, contratar um empréstimo pessoal pode simplesmente aumentar sua despesa e aumentar a dívida. Veja o que você deve considerar antes de dar esse passo:

1. Ter um plano para pagar sua dívida

Antes de tomar uma decisão, você precisa ter um plano para saldar sua dívida. Se você simplesmente acumular todos os seus saldos de cartão de crédito em um grande empréstimo online sem ter qualquer ideia de como vai pagar essa dívida nos próximos cinco anos, essa pode não ser uma boa ideia.

O novo pagamento mensal é viável? Ou você vai acabar tendo que lutar para pagá-lo e, assim, acabar confiando em seus cartões de crédito recém-livres? Vale a pena ser honesto consigo mesmo sobre sua própria força de vontade e inteligência financeira.

    2. Ter seus gastos sob controle

    Negociar dívidas com um empréstimo online não faz com que essas dívidas desapareçam magicamente — apenas as movimenta. A dívida, afinal de contas, é o sintoma; viver além de seus meios é a doença.  

    Se você faz seu planejamento financeiro e tem seus gastos sob controle, um empréstimo online pode ser uma maneira útil de simplificar o pagamento da dívida. Mas se você não o fizer, o empréstimo será apenas uma nova maneira de se endividar.

    3. Ver se os juros do empréstimo serão menores que das dívidas

    Se você tem um longo histórico de entrar em dívidas, então os empréstimos online disponíveis para você podem ou não ser mais baratos (ter juros mais baixos) do que suas dívidas. Use os simuladores dos credores online para calcular qual serão as condições que você pode ter aprovadas e ver se a taxa de juros realmente será mais baixa do que a soma das taxas de suas dívidas.

    Quais as vantagens do empréstimo online para pagar dívidas?

    Caso você se encontre em alguma das três situações acima, há vários benefícios em usar um empréstimo online para negociar dívidas. São elas:

    Você pode reduzir o tanto que paga

    Como falamos, empréstimos online podem ter taxas mais baixas do que outros tipos de dívida. Se você puder se qualificar para um empréstimo com juros baixos que te permita negociar dívidas, conseguirá diminuir a quantia que pagará para quitá-las no final das contas.

    Você poderia bloquear em uma taxa baixa

    Algumas dívidas podem ter taxas de juros variáveis. Isso significa que a taxa está vinculada a um índice da economia, como a taxa básica de juros. Se a taxa do índice subir, sua taxa subirá também, o que te deixa à deriva sobre o quanto pode acordar devendo amanhã. O empréstimo online geralmente possui taxas de juros fixos que permitem saber exatamente quanto você pagará no fim.

    Você saberá quando estará livre

    Quando você toma um empréstimo online, concorda em pagar esse empréstimo em um cronograma definido em seu contrato. Como você terá o prazo do empréstimo, saberá exatamente quando ficará sem dívidas se pagar tudo em dia. Ainda será possível adiantar parcelas caso consiga economizar dinheiro ou receba algum bônus.

    Você pode aumentar seu crédito

    Sua pontuação de crédito é baseada em vários fatores diferentes, cada um com um peso diferente. Por exemplo, se você não conseguir pagar suas contas em dia, isso poderá afetar negativamente seu histórico. Outro fator é o tanto que você usa seus cartões de crédito — quanto mais alta a utilização em relação à sua renda, pior sua pontuação.

    Consolidar sua dívida com um empréstimo online pode ajudar a sua pontuação se levar a uma menor taxa de utilização de crédito e a mais pagamentos no prazo.

    Você paga somente a um credor

    Negociar dívidas com um empréstimo online também permite juntar todos os pagamentos em um só. Isso ajuda quem tem dificuldade em ligar com diversas datas de vencimento e evita que você esqueça de pagar alguma das contas.

    Consolidar a dívida com um empréstimo online pode ser uma boa ideia se você puder obter um novo empréstimo com termos favoráveis e uma taxa de juros menor do que a dívida atual.  Se você se qualificar, certifique-se de entender os termos do empréstimo, ter um plano para pagá-lo e colocar seus gastos sob controle para não ficar mais endividado!

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