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É melhor fazer empréstimo fácil em bancos ou plataformas digitais?

12 mar 19 | Finanças

A tecnologia está mudando todos os setores e o financeiro não é exceção. Enquanto os empréstimos e outros serviços costumavam ser de competência exclusiva dos bancos, muitas plataformas online (as chamadas fintechs) estão agora oferecendo uma maneira simplificada de conseguir um empréstimo fácil a consumidores e proprietários de pequenas empresas, e suas práticas estão mudando o cenário da oferta de crédito.

Isso significa que de forma facilitada, o empréstimo chega ao cliente com segurança e comprometimento.

As inovações trazidas pelas fintechs mudaram quase todos os aspectos do processo de empréstimo e trouxeram inúmeros benefícios ao consumidor. Se você está precisando de dinheiro e está buscando um empréstimo, pode estar avaliando quem será o credor mais adequado: banco ou plataformas online.

Para te ajudar, aqui estão os 6 fatores para considerar ao tomar sua decisão:

1. Tempo de processamento do pedido

Quando você solicita um empréstimo bancário, pode levar algumas semanas antes de receber os fundos. A maioria dos bancos segue regras rígidas para verificar a credibilidade dos seus dados e perfil financeiro antes de liberar os fundos.

Se você precisar dos fundos rapidamente, trabalhar com uma plataforma online é a melhor opção. O processo — desde o envio de uma solicitação até o recebimento do dinheiro na sua conta — é totalmente digital e muito mais rápido, ou seja, é possível fazer um empréstimo fácil e sem a burocracia dos bancos.

2. Segurança e confidencialidade

Como seu foco é a tecnologia, as empresas de fintech se concentram na segurança. Elas têm medidas técnicas para proteger os detalhes do consumidor. Em particular, usam tokens para ver rapidamente os dados de sites de terceiros em vez de armazená-los.

Além disso, sua tecnologia permite que a avaliação do perfil do solicitante seja feita considerando muito mais dados e retorne um resultado muito mais próximo da sua realidade financeira. Isso significa que, ao contrário dos bancos, não importa se há dez anos você teve o nome negativado, mas sim como você vem lidando com suas finanças de lá pra cá.

3. Flexibilidade para enviar uma solicitação

No momento, os bancos não abrem aos finais de semana e feriados, e só funcionam de 10h às 16h. Como para pedir um empréstimo com eles, geralmente, você precisa visitar uma agência bancária pessoalmente durante a solicitação, isso significa que haverá dias em que você perderá um bom tempo em filas, esperando para poder fazer qualquer progresso no sentido de obter seu crédito.

Em paralelo, você pode entrar em contato com uma plataforma online em qualquer dia da semana e enviar seu pedido acessando a internet do seu computador ou dispositivo móvel. Além de facilitar o envio do pedido, a fintech estará muito mais disponível para tirar dúvidas ou resolver qualquer possível problema que você tenha durante a duração do seu contrato.

4. Garantia do empréstimo fácil

Os bancos têm emprestado a indivíduos e empresas com base em garantias que têm que ser prometidas para a segurança do próprio estabelecimento. Isso pode ser uma propriedade residencial ou comercial ou qualquer outro ativo que possa ser liquidado caso você seja incapaz de pagar o empréstimo no período estabelecido.

As fintechs, em geral, não pedem garantias, é claro que isso pode variar de empresa para empresa, porém, é possível encontrar aquelas que facilitam ainda mais seu empréstimo quando esse é o assunto. Se você estiver relutante em oferecer garantias ou não tiver os tipos de ativos que um banco está procurando, uma plataforma online ainda estará disposta a possibilitar um empréstimo fácil para você.

Pessoa visualizando na tela do celular os passos do empréstimo fácil online

5. O tempo de existência de sua empresa

Caso você esteja procurando um empréstimo fácil para investir em uma ideia de negócio, pode ter ainda mais dificuldade com bancos. Essas instituições geralmente consideram o tempo de atividade do negócio como fator para ceder ou não empréstimo. Ou seja, só emprestam para empresas já consolidadas. Esse é um ponto importante se você está apenas começando sua empresa.

Plataformas online vieram para o resgate de pequenos empresários, concedendo empréstimos às empresas mesmo se o estabelecimento acaba de celebrar seu primeiro aniversário. Você não precisará enviar um plano de negócios nem nenhum documento da empresa uma vez que o crédito é feito como empréstimo pessoal, no seu nome, podendo ser usado como quiser no seu negócio.

6. Sem penalidades de pagamento antecipado

Quando você faz um empréstimo fácil, pode optar por pagá-lo o mais rápido possível. No entanto, as políticas de empréstimos das fontes tradicionais de financiamento têm sido tais que os mutuários são penalizados se pagarem antecipadamente.

Se você tem uma renda extra inesperada ou consegue economizar mais durante alguns meses e quer pagar sua dívida mais cedo, pode ser cobrada uma taxa em cima do valor do empréstimo como penalidade. Ou seja, nos bancos, antecipar o pagamento não é necessariamente proveitoso para você.

As fintechs eliminaram esse problema. Não há penalidades para pagamento antecipado quando você obtém um empréstimo fácil por meio de uma plataforma online. Além disso, suas opções flexíveis de pagamento permitem que você pague sem prejudicar seus fundos pessoais.

As plataformas online estão mudando o processo de empréstimo de maneiras interessantes. As mudanças afetam todos os aspectos do processo, desde como os consumidores se engajam com os credores, como os pedidos de empréstimo são avaliados, até as formas de pagamento.

Em última análise, a esperança e o desafio é que a indústria de tecnologia financeira continuará a revolucionar a oferta de crédito de forma a tornar os empréstimos mais acessíveis a uma ampla gama de pessoas!

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